Ипотека на квартиру

Ипотечный калькулятор онлайн. Расчёт ипотеки на квартиру и земельные участки

Ипотека на квартиру

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить.

Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу.

В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости.

Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки — продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества.

Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя.

Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату.

Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое.

Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге.

Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком.

Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования.

Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования.

В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как «где взять ипотеку» или «какие банки дают ипотеку» сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России.

Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд.

Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм.

Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита.

Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям.

Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти».

После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России.

По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк.

После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.

Источник: https://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

Ипотека для молодых девушек

Ипотека на квартиру

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Долгосрочная аренда «съедает» значительную часть личного бюджете молодой женщины. Единственный выход — оформить ипотеку. Но сначала придется как минимум полгода поработать, доказать свою платежеспособность банку. Но игра стоит свеч, ведь ипотека выгоднее аренды.

Почему банки не торопятся одобрять жилищные займы незамужним девушкам? Полные семьи пользуются большим доверием кредиторов. Молодая женщина 18-35 лет в перспективе может отправиться в декрет.

Уход за малышом отразится на финансовом положении заемщицы. Поэтому банки неохотно выдают ипотеку одиноким дамам. Гарантией выплаты может стать надежный поручитель.

 И даже если у девушки есть ребенок, это не повод отказываться от ипотеки.

Как повысить шансы на одобрение

По закону взять ипотеку разрешено с 18 лет. Банки считают иначе — в основном нижняя возрастная планка это 21 год. В этом возрасте многие девушки учатся, некоторые заочно. Наличие постоянной работы — основное условия получения займа. У заочниц шансы взять ипотеку выше.

Если будущая заемщица сможет скопить достаточно средств на первоначальный взнос, это будет весомым плюсом.

 Условия по кредитам с первоначальным взносом от 10% выгоднее, чем кредит без первого взноса. К тому же по наличию накоплений менеджер банка судит о финансовом поведении человека.

Если была возможность скопить сумму в несколько сотен тысяч рублей, погашение ежемесячных платежей не станет проблемой.

Как рассчитать сумму кредита

Прожиточный минимум на трудоспособного гражданина РФ в 2019 году чуть больше 11000 рублей. Если у девушки есть расходы помимо потребительской корзины (коммунальные расходы по месту регистрации, содержание автомобиля и т.д.

), о них придется рассказать кредитному менеджеру. Общая сумма расходов влияет на размер ежемесячного платежа и срок займа. В целом если официальный доход превышает 30 000 рублей, взять жилищный заем будет несложно.

 

Если доход неофициальный, но стабильный, ищите кредитную организацию, где вместо справки 2-НДФЛ подходит подтверждение по форме банка. Если работаете на двух работах, заказывайте справку о доходах у каждого работодателя. Можно привлечь созаемщика, тогда его доходы тоже будут учтены. Если хотите остаться единоличным собственником, рассчитывайте только на свою зарплату. 

Чтобы рассчитать сумму кредита, воспользуйтесь нашим калькулятором ↓

Какие жилищные льготы может получить девушка

Государство готово помочь молодым одиноким женщинам с жильем в рамках нескольких программ:

  • военная ипотека — закон приветствует женщин-военных на посту и среди участников НИС;
  • жилищные займы для медработников, врачей и медсестер;
  • ипотека для научных сотрудниц;
  • ипотека для молодых специалистов — учителей, врачей.

Участницы этих программ должны быть младше 35 лет, иметь профильное образование и намерение работать по специальности.

 Для льготных категорий бюджетных работников первоначальный взнос, как правило, субсидируется из госбюджета. Ставка начинается с 7% и в дальнейшем снижается до 3-4%.

При переезде специалиста в деревню есть шанс получить подъемные на жилье от регионального руководства.

Срок льготной ипотеки ограничен — не более 30 лет. Размер ссуды рассчитывается исходя из нормы жилья на одного человека. В регионах размер нормы жилплощади отличается — в столицах норма на человека больше, чем в глубинке

Молодая, одинокая и с ребенком 

Как утверждают банкиры, отсутствие второго супруга — не повод для отказа. Мать-одиночка может взять ипотеку, если у нее имеется достаточный доход. При рассмотрении заявления кредиторы обращают внимание на следующие факторы: 

  • размер официально подтвержденного дохода — зарплата, алименты;
  • количество иждивенцев;
  • возраст заявительницы;
  • наличие недвижимой собственности, которая может стать залогом по кредиту;
  • наличие поручителя.

Даже при наличии подтвержденного дохода банк может потребовать поручителя. Если мать временно окажется без работы, поручитель гарантирует банку погашение ежемесячных платежей.

На рынке ипотечных предложений можно найти специальные льготные программы кредитования матерей-одиночек.

 Девушка с ребенком до 35 лет имеет право участвовать в подпрограмме федерального проекта «Жилье» для молодых семей. Государство погасит не менее 35% стоимости ипотечной квартиры, и матери будет проще выплатить кредит.

Если девушка работает на себя и оформлена как индивидуальный предприниматель, получить упомянутую льготу на жилье уже не удастся.

Подведем итог: 

Как взять ипотеку молодой девушке?

  • Наработать достаточный стаж 
  • Накопить на первоначальный взнос 
  • Найти надежного поручителя 
  • Минимизировать ежемесячные расходы
  • Выбрать подходящий банк
  •  Собрать документы
  • Подать заявку в банк

Заключение

При наличии постоянного дохода каждая молодая девушка может взять ипотеку. Главное — рассчитывать свои силы.

 При скромных финансовых возможностях в качестве первого жилья рассмотрите компактную студию или комнату в общежитии. В будущем на жилье всегда найдется покупатель. А переплачивать за аренду невыгодно.

Поэтому выбирайте банк, подавайте документы и заселяйтесь в свою собственную квартиру.

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlya-molodyh-devushek/

«Сбербанк» — Ипотека на готовое жилье

Ипотека на квартиру

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости ивыбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·        Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ взависимостиотрегионаиоценочнойкомпании (требуется дляоценки залогового объекта);

·        Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) —напрямую зависит от размера кредита;

·        Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, носнижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·        Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2000 ₽присамостоятельнойрегистрацииили 1 400 ₽приэлектроннойрегистрации (является дополнительной услугой и оплачиваетсяотдельно);

·        Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупкевторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000₽.

Стоимость услугприблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакетдокументов, перечень которых размещен по адресуhttps://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Что выгоднее в Москве: аренда или ипотека

Ипотека на квартиру

Мысли о том, что выгоднее — взять ипотеку или продолжать жить в съемной квартире и пытаться накопить на собственное жилье, наверняка хоть раз посещали любого человека без собственного угла.

В Москве эта проблема особенно актуальна — здесь много приезжих, а цены на жилье самые высокие в стране. Большинство уверены, что своя квартира, пусть и купленная в кредит, однозначно выгоднее арендованных квадратных метров.

Так ли это? Попробуем разобраться вместе с экспертами и калькулятором в руках.

Для начала проведем самые предварительные расчеты — за основу возьмем стандартную однокомнатную квартиру, расположенную в спальном районе столицы, в пешей доступности от метро.

В большинстве случаев цена ее будет не меньше шести млн рублей — будь то Беляево, Царицыно, Левобережный или другой район.

Разумеется, могут быть варианты, но купить полноценное жилье в хорошем состоянии дешевле — задача крайне сложная. «РГ» подтвердили это сразу несколько риелторов.

Допустим, у вас есть 1,2 млн рублей личных сбережений — это ровно 20% от стоимости долгожданной квартиры, с таким первоначальным взносом ипотеку без проблем дадут большинство банков. Процентная ставка вряд ли будет ниже 10%. Сумма кредита, соответственно, 4,8 млн рублей.

Проведя несколько манипуляций с калькулятором, выясняем — ежемесячный платеж в случае ипотеки на 10 лет составит 63,4 тыс. рублей, а если кредитоваться на 20 лет, то каждый месяц придется относить в банк 46,3 тыс.

Переплата по процентам в первом случае 2,8 млн рублей и во втором — 6,3 млн.

В России начали чаще брать семейную ипотеку

А сколько же стоит аренда такой квартиры? В районе 30 тысяч рублей в месяц. К тому же вам не нужно делать ремонт и покупать всю бытовую технику и мебель, а при покупке жилья в ипотеку этих расходов не избежать. Выходит, в краткосрочном планировании аренда выгоднее ипотеки? Да, если первоначальный взнос ощутимо не превышает половину стоимости.

Руководитель аналитического центра портала недвижимости ЦИАН Алексей Попов по просьбе «РГ» сделал свои расчеты. За основу он взял двушку с хорошим ремонтом на вторичном рынке в московском спальном районе.

Средняя цена — 9,3 млн рублей. Посчитаем выплату ипотеки на семь лет, говорит он, на такой срок ее берут чаще всего.

Получается, что если первоначальный взнос будет даже 30%, то ежемесячный платеж при банковской ставке 11% составит более 110 тысяч рублей.

Идеальный первоначальный взнос — 70 процентов. Тогда платеж будет посильным

«Аренда такой же двушки и в таком же месте обойдется более чем вдвое дешевле — с вполне приемлемым ремонтом она будет стоить 50 тысяч рублей в месяц, — говорит Попов. — Чтобы снизить ежемесячные платежи по ипотеке до уровня арендной ставки, нужно внести первоначальный взнос порядка 70%».

Накопить — реально?

Пожалуй, с тем, что ежемесячный платеж по ипотеке будет в большинстве случаев больше арендной платы, не поспоришь. Но ведь ипотека рано или поздно окажется погашенной, и вы получите в собственность квартиру! А при аренде вы ни на один день не приблизите к себе момент, когда жилье станет вашим.

Все так, но есть нюанс. Давайте посчитаем, что будет, если мы возьмем потенциальный первоначальный взнос и положим его на депозит в банк, а разницу между ипотечным и арендным платежами будем каждый месяц докладывать.

В расчетах нам помогут эксперты портала недвижимости Domofond.ru — они недавно проводили такое исследование в 44 районах Москвы.

И ровно в половине случаев вышло, что вариант с накоплением приведет к полноправному владению жильем быстрее ипотеки и еще поможет сэкономить.

В качестве примера аналитики использовали семью, где двое работают и каждый зарабатывает по 79 тысяч рублей — это средний заработок в Москве. В качестве стартового капитала у них есть 1,5 млн рублей. Предполагается, что квартиры каждый год дорожают на 6%, а аренда жилья — на 3%. Это средние данные по прошлому году. Процентная ставка по депозиту 6% — тоже средний показатель.

«Из рассмотренных 44 районов быстрее всего получится погасить ипотеку в Братееве: за 3 года и 5 месяцев, — делятся результатами исследователи.

— В случае если семья выберет в этом районе аренду и накопление по депозиту, ей потребуется ждать 4 года. А самым выгодным районом для покупки жилья с арендой и накоплением оказался Академический.

Накопить на покупку квартиры здесь получится в два раза быстрее, чем выбрав ипотечный кредит».

Такая разница объясняется тем, что цены на жилье в Братеево и Академическом сильно отличаются — в последнем они существенно выше. А чем дороже квартира, тем зачастую выгоднее ее арендовать, нежели покупать. Ипотеку в таком случае нужно брать на много лет, что увеличивает переплату по процентам.

Главный редактор Domofond.ru Ирина Филатова, впрочем, указывает, что в некоторых столичных районах при средней зарплате и накоплениях около 1,5 млн рублей накопить на собственную квартиру вообще не получится, особенно если жилье будет стремительно дорожать. «Выгода ипотеки состоит прежде всего в том, что кредит позволяет «заморозить» цену и размер ежемесячного платежа, — подчеркивает она.

— Возможности арендатора в этом смысле ограничены: аренда с большой вероятностью будет дорожать, плюс к тому моменту, когда на депозите накопится нужная сумма, вырастут и цены на квартиры». Конечно, вверх могут пойти и ставки по депозитам, что увеличит скорость накопления, но в такой ситуации ­обычно и квадратные метры дорожают, добавляет Филатова. Так что уверенным в выигрыше быть нельзя.

Родные стены

7 лайфхаков, как сэкономить на покупке квартиры

Теперь давайте разберем все плюсы и минусы аренды и покупки жилья в кредит без учета экономики. В первом случае вы можете в любой момент переехать в другой район или даже город — это потребует затрат, но совсем небольших по сравнению с ценами на квартиры.

Это главный плюс. Но и минусов хватает — хозяин может в любой момент выселить, поднять арендную плату, запретить заводить домашних животных или детей, делать ремонт или просто начнет часто досаждать проверками.

Другими словами, съемная квартира — не ваша собственность и распоряжаться ей по своему усмотрению невозможно.

А по ипотеке вы приобретаете квартиру в собственность, можете в ней прописаться, сделать ремонт на свой вкус, завести собаку, кошку и стать, никого не спрашивая, многодетным отцом. Но при этом остаются обязательства перед банком, главное из которых — каждый месяц вносить платеж.

Ощутимая часть этого платежа — не стоимость самой квартиры, а банковский процент за пользование чужими деньгами. Банк даст вам деньги в среднем под 9-11% годовых, а владелец квартиры сдаст ее за 5-6% от стоимости в год.

Так что сдающие жилье внаем москвичи обычно оказываются куда гуманнее банкиров, хотя и сами это не всегда понимают.

В общем, однозначного вывода в квартирном вопросе: «ипотека или аренда», увы, нет. Очень многое зависит от ситуации. К примеру, вы молоды, мобильны и еще не уверены, в каком городе хотите жить и кем работать даже через год. Тогда есть смысл остановиться на арендованном жилье.

Вы остепенившийся семейный человек с двумя детьми? Тогда вложите материнский капитал в жилье и постарайтесь получить ипотеку с господдержкой, которая снизит банковский процент. Есть и психологический аспект — ипотека обычно дисциплинирует людей, они всегда помнят, что раз в месяц их ждет очередной платеж.

К тому же, если платить побольше, то закрыть ипотеку можно раньше.

Не хотите связываться с кредитами? Трезво оцените себя до принятия решения: хватит ли вам воли при жизни в арендованной квартире каждый месяц откладывать деньги на депозит? Ведь вокруг так много соблазнов! Может возникнуть желание пустить накопления на новую машину, путешествие и т.д. В этом случае копить на жилье придется намного дольше, чем выплачивать потенциальную ипотеку.

Кстати

Вопреки широко тиражируемым прогнозам экспертов москвичи не потеряли в этом году интереса к ипотеке. Наоборот, в первом квартале кредитов на жилье выдано на 26% больше по сравнению с таким же периодом прошлого года. В столичном управлении Росреестра пояснили, что в январе-марте зарегистрировали 20 388 договоров ипотечного кредитования, в то время как год назад — 16 178.

Источник: https://rg.ru/2019/05/14/chto-vygodnee-v-moskve-arenda-ili-ipoteka.html

Ипотека на вторичное жилье, ипотечное кредитование квартиры на вторичном рынке — Банк ВТБ

Ипотека на квартиру

Частным лицам Ипотека Вторичное жилье True False False True False Ипотека на вторичное жилье в {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

  1. Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров, выбрав объект из числа предлагаемых на сайте или обратившись к партнёрам.

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.

    Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Кроме того, квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование жилья. Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

    Документы по выбранному жилью Оценка жилья Страхование

  3. Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

    Приобретаемый объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

  • сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
  • ставка по кредиту по программе «Ипотека. Готовое жилье» — от 8,9%;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комплексное страхование.
  • наличие постоянной регистрации в регионе, в  котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

  Цель кредитования Ставка Размер кредита, ₽ Первый взнос
Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документамот 8,9%до 30 млнот 30%
Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньгиот 8,9%до 60 млнот 20%
  • срок кредита — до 30 лет;
  • ставка — от 10,1% при условии комплексного страхования;
  • первоначальный взнос — от 30%, с применением средств материнского капитала от 20%;
  • cумма кредита — от 500 тыс. до 8 млн рублей;
  • расположение жилого дома от ближайшего территориального подразделения Банка ВТБ составляет не более 30 км;
  • cрок постройки дома — не более 20 лет на момент оценки;
  • жилой дом можно приобрести в любом регионе за исключением: городской округ г. Норильска и Таймырский (Долгано-Ненецкий) район Красноярского края, г. Магадан и Магаданская область.
  Цель кредитования Ставка Срок кредита Первый взнос
Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документамот 10,4%до 20 летот 50%

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2019

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/vtorichnoe-zhile/

Квартира в аренду: брать ипотеку или снимать?

Ипотека на квартиру

Московская семья с одним ребенком хочет купить двухкомнатную или небольшую трехкомнатную квартиру. Предположим, что ее стоимость — 7 млн руб. У семьи есть накопления — 1,5 млн руб., то есть около 20% от стоимости квартиры. Муж и жена получают стабильный доход в виде зарплаты, в совокупности на двоих около 250 тыс. руб.

Как им лучше поступить: взять ипотеку на оставшиеся 5,5 млн либо продолжить арендовать жилье, при этом вложить 1,5 млн и регулярно наращивать инвестиции, пока накоплений не хватит на покупку квартиры? Учтем, что оба — непрофессиональные инвесторы, которые будут выбирать для вложений только консервативные инструменты.

Финансовый советник

  • Ставка — 10%.
  • Рост стоимости ЖКУ — 5% в год.
  • Налог на имущество — максимум 0,1% от кадастровой стоимости (7 млн).
  • Право на имущественный вычет.

Мы не учитываем, что ставка по ипотеке может снизиться, а заемщик может рефинансировать кредит, уменьшив переплату.

Рассмотрим расходы для разных сроков ипотечного кредитования.

5 лет10 лет15 лет
Имущественный вычет
(2 млн + проценты по ипотке до 3 млн., в соответствии со ст. 220 НК РФ)
456 498,25650 000,00650 000, 00
Стоимость квартиры в конце срока8 508 543,7510 859 297,5113 859 521,20
Совокупные траты на обслуживание недвижимости (ипотечные платежи, налоги, страховка и т. д.)
c учетом роста ЖКУ на 5% в год
7 515 637,889 821 633,5512 450 753,82
Из них на ипотеку7 011 600,008 721 960,0010 638 540,00

Вариант 2: аренда жилья + накопления

  • Инфляция — в среднем 5% в год.
  • Рост расходов на аренду и коммунальные услуги — 5% в год.
  • Ожидаемая доходность консервативной стратегии — 10% годовых (при сохранении текущей ставки).

    Ожидаемой доходности можно достичь, если открыть по индивидуальному инвестиционному счету типа, А на мужа и на жену и ежегодно размещать на него по 50 тыс. руб. (по 25 тыс. в мес. на жену, и по 25 тыс. в мес. на мужа, чтобы не превышать лимит в 400 тыс.

    по налоговому вычету в год по 1 счету), направляя их в ОФЗ и корпоративные облигации выпуска 2017 года и позже, чтобы получить налоговый вычет в по каждому счету.

  • Примерная стоимость аренды двухкомнатной квартиры — 50 тыс. руб. Такая же сумма ежемесячно направляется на инвестиции.

    Размер инвестиций остается 50 тыс. руб., не увеличиваясь с годами. Размер рассчитан, чтобы не превысить возможности семьи из 2 человек.

Рассмотрим ежемесячные расходы в этом случае.

5 лет10 лет15 лет
Сбережения на конец срока6 261 978,0013 931 191,1926 282 535,72
Стоимость квартиры на конец срока8 508 543,7510 859 297,51
т. е. семья купит квартиру и еще останется 3 млн. сверху
13 859 521,20
т. е. семья купит квартиру и еще останется свыше 12 млн.
Совокупные траты на арендуемую квартиру3 646 916,638 301 409,0714 241 851,97

Как видите, начиная с 10-летнего срока аренда и ежемесячные инвестиции выгоднее ипотеки.

Особенно подходит этот вариант тем, кто ценит свободу передвижений и не готов себя связывать с каким-то конкретным местом жительства, а предпочитает получать пассивный доход, на который можно арендовать жилье в любом месте по своему выбору.

Также планомерно откладывать средства на покупку собственного жилья — единственный вариант для тех, кто не имеет официального дохода либо обладает испорченной кредитной историей.

Некоторым людям идея в течение долгих лет откладывать деньги на покупку жилья может показаться сомнительной: с учетом общей финансовой турбулентности трудно планировать события на 10−15 лет вперед, в то время как ипотека позволяет уже сегодня жить в собственной квартире. Ощущение собственного дома дарит семье стабильность. Однако эта стабильность может быть лишь кажущейся.

Подводные камни ипотеки

Риски ипотеки не стоит недооценивать: вы должны быть уверены, что в течение тех же самых 10−15 лет сможете гарантировать регулярные выплаты.

К сожалению, в 2014 году многие валютные ипотечники столкнулись с трудностями при обслуживании кредита и были вынуждены или платить гораздо больше, чем планировали, или объявлять себя банкротами.

Если же, оказавшись в трудной финансовой ситуации, вы живете в арендованной квартире, можно поискать жилье подешевле без ущерба для своей кредитной истории.

Также на рынке недвижимости вполне возможны кризисы наподобие кризиса 2008 года в США, когда банки начали требовать досрочного погашения ипотеки, и стоимость заложенной недвижимости перестала покрывать сумму долга.

  • Есть у ипотеки и другие минусы. Если вы покупаете в кредит жилье в строящемся доме, то можете стать «счастливым» обладателем недостроя.
  • Если во время выплаты ипотеки ваше семейство расширилось, вам потребуется квартира больше, чем та, в которой вы живете и за которую продолжаете платить.
  • При чрезмерных ипотечных выплатах есть риск, что вы не успеете накопить нужную сумму на пассивный доход к пенсии и в итоге останетесь с квартирой и пенсией в 13−15 тыс. руб. вместо квартиры поменьше или вообще без квартиры, но с пассивным доходом, которого хватило бы и на аренду, и на комфортную жизнь.

Так все же: ипотека или аренда?

Как видите, универсального рецепта не существует.

Думая о том, как улучшить свои жилищные условия, нужно учитывать благонадежность застройщика, представлять, какой будет ваша семья через 5−10 лет и где она будет жить, планировать достаточные накопления к пенсии и т. д.

С другой стороны, даже при такой вариативности вы можете сделать будущее четким и осязаемым. Начните с постановки целей и составления личного финансового плана. И тогда вы найдете ответ на вопрос «Ипотека или аренда?», подходящий именно вам.

© 2003 — 2019 Блог Райффайзенбанка. Все права защищены

в соцсетях:

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006№ 152-ФЗ «О персональных данных» я, действуя по своей воле и в своем интересе, даю свое согласие АО «Райффайзенбанк», имеющему свое местоположение по адресу: 129 090, г.

 Москва, улица Троицкая, дом 17, строение 1, на обработку (любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, в целях направления АО «Райффайзенбанк» на указанный мной адрес электронной почты информационных рассылок, предоставления мне возможности комментирования материалов, размещенных на сайте raiffeisen-media.ru.

Обработка указанных в настоящем согласии моих персональных данных осуществляется АО «Райффайзенбанк» в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва мной в порядке, предусмотренном ниже. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время на основании моего письменного заявления.

Источник: https://www.raiffeisen-media.ru/kvartira-v-arendu-brat-ipoteku-ili-snimat/

ПроступкамНет
Добавить комментарий